Forretningsverifikation (KYB) for operatører og konti

Alle nye operatører og de fleste professionelle konti skal gennemføre en KYB-verifikation (Know Your Business), før de kan få adgang til finansielle funktioner. Om en konto skal gennemføre KYB, afhænger af, hvordan betalinger håndteres – se tabellen med berettigelse nedenfor. Denne artikel forklarer, hvad KYB er, hvordan det fungerer, og hvad der sker, hvis verifikationen ikke gennemføres.

Hvad er KYB?

KYB står for Know Your Business. Det er et juridisk krav i henhold til EU's regler mod hvidvask af penge (AMLD5/6). Monta bruger KYB til at bekræfte, at hver virksomhed, der bruger finansielle funktioner – såsom wallets, banked udbetalinger og fakturering – er en legitim, registreret enhed.

KYB-verifikationen håndteres af vores verifikationspartner.

Hvem skal gennemføre KYB?

Personlige konti er ikke underlagt KYB – de er omfattet af KYC. For alle andre konti afhænger KYB af, hvordan betalinger håndteres.

Brug denne tabel til at tjekke, om KYB gælder:

Scenarie	Kræver KYB?	Hvorfor
Ny operatør	Ja	Operatøren modtager udbetalinger og administrerer fakturering
Professionel konto — Operatørtransaktion FRA	Ja	Kontoen håndterer sine egne penge
Professionel konto — Operatørtransaktion TIL	Nej	Operatøren håndterer alle betalinger — kontoen rører aldrig midler
Operatørens egen interne konto	Nej	Operatøren er allerede verificeret
Privat konto — Operatørtransaktion FRA	Ja	Kontoen håndterer sine egne penge
Privat konto — Operatørtransaktion TIL	Nej	Operatøren håndterer alle betalinger
Personlig konto	Nej	Dækket af KYC, ikke KYB
Samme registreringsnummer som en verificeret enhed	Automatisk tilknyttet	Øjeblikkelig — ingen ny verificering

Hvilke funktioner er blokeret uden KYB?

Indtil KYB er godkendt, er følgende funktioner ikke tilgængelige:

• Tilføjelse af bankkontooplysninger
• Hævning af midler fra wallet
• Aktivering af fakturering
• Abonnementsfakturering
• Opladningsfakturering

Du kan stadig oplade, administrere ladestandere og konfigurere din profil, mens verificeringen er i gang.

Sådan fungerer KYB-processen

KYB gennemføres via vores verifikationspartners sikre flow. Processen omfatter:

1. Indsendelse af oplysninger om juridisk enhed (virksomhedsnavn, registreringsland, momsnummer, forretningsadresse)
2. Upload af dokumenter (stiftelsesbevis, dokumentation for forretningsadresse, uddrag fra virksomhedsregistret)
3. Verifikation af reelle ejere (Ultimate Beneficial Owners, UBO) — alle personer med mere end 25 % ejerskab eller kontrol

Hver reel ejer skal gennemføre individuel identitetsverifikation (statsudstedt ID, dokumentation for adresse, selfie/liveness-kontrol, screening for politisk eksponerede personer (PEP) og sanktioner).

KYB-status

Din KYB-status er synlig i dine profilindstillinger. Mulige statusser er:

• Afventer — verifikationen er indsendt og under behandling
• Godkendt — verifikationen er gennemført, og alle finansielle funktioner er låst op
• Afvist — verifikationen blev ikke godkendt; kontakt support@monta.com for de næste trin

De fleste standardverifikationer gennemføres inden for 48 timer. Komplekse sager, der kræver Enhanced Due Diligence (EDD), kan tage op til 72 timer.

Til virksomhedsejere: verifikationsemailen

Efter at en administrator har indsendt virksomhedens oplysninger, modtager hver person, der ejer eller kontrollerer mere end 25 % af virksomheden, en email fra vores verifikationspartner, hvor de bliver bedt om at bekræfte deres identitet.

• Emailen kommer fra vores verifikationspartner, ikke fra en monta.com-adresse. Hvis den ikke dukker op, så tjek din spammappe.
• Hver ejer verificerer sig med et statsligt udstedt ID, dokumentation for adresse og en selfie. Det tager nogle få minutter på en telefon.
• Virksomhedens verifikation kan først godkendes, når alle ejere har gennemført deres del.
• Hvis en ejers email er gået tabt eller er udløbet, så kontakt support@monta.com, så sender vi en ny.

Sådan starter du KYB-verifikation

KYB vises automatisk, når du opretter en ny operatør- eller professionel konto. Du kan også starte eller kontrollere din verifikationsstatus fra dine profilindstillinger.

Kun brugere med rollen Administrator på en operatør eller konto kan gennemføre KYB.

1. Åbn Monta Hub.
2. For en operatør skal du gå til Indstillinger > Generelt – KYB-verifikationskortet vises automatisk der, hvis verifikation er påkrævet.
3. For en konto skal du gå til kontoens fane Betaling og derefter Indstillinger – KYB-verifikationskortet vises der.
4. Følg trinene på skærmen for at indsende dine virksomhedsoplysninger.

Forventet resultat: Du modtager en bekræftelse, når din indsendelse er modtaget. Verifikationskortet i Hub viser din status. Når den er godkendt, låses finansielle funktioner op automatisk.

Sammenkobling af verifikation på tværs af konti

Hvis din nye konto eller underoperatør har samme CVR-nummer og land som en allerede verificeret enhed, sammenkobler systemet verifikationen automatisk. Der er ikke behov for en ny verifikation. Én verifikation dækker alle enheder under samme juridiske identitet.

Automatisk sammenkobling er nyttig, når:

• Den samme juridiske enhed driver flere konti.
• En operatør opretter en ny konto for en enhed, der allerede er verificeret et andet sted.
• En gruppe underoperatører er placeret under samme moderselskab.

Sådan sammenkobler du en eksisterende verifikation manuelt:

1. I sektionen KYB vælger du Jeg har allerede et verificeret KYC-ID.
2. Indtast KYC-ID'et fra din tidligere verificerede konto.
3. Hvis du tilføjer sammenkoblingen som operatørbruger, bliver den godkendt automatisk.
4. Hvis du tilføjer sammenkoblingen som kontobruger, skal operatøren eller kontoen med det matchende KYC-ID give samtykke, før sammenkoblingen aktiveres.

Når sammenkoblingen er aktiv, kan du se alle operatører og konti, der deler samme KYC-ID, i verifikationsoversigten.

Sådan holder du din verificering opdateret

• Hvis dine virksomhedsoplysninger ændrer sig (for eksempel navn, adresse eller hvem der ejer virksomheden), skal du opdatere dem i Monta Hub. Din verificering går tilbage til Afventer, mens vi gennemgår ændringen, og udbetalinger sættes på pause, indtil den er godkendt igen.
• Fra tid til anden kan vi bede dig om at bekræfte dine oplysninger igen, som krævet af reglerne om bekæmpelse af hvidvask.

Registreringsnumre for virksomheder efter land

Når du gennemfører KYB, skal du angive dit virksomhedsregistreringsnummer (CRN). Dette er det officielle identifikationsnummer, der er udstedt af det nationale virksomhedsregister i dit land.

Brug tabellen nedenfor til at finde det korrekte nummer for dit land.

Land	Navn på registreringsnummer	Format / noter
Danmark	CVR-nummer	8 cifre (f.eks. DK12345678)
Sverige	Organisationsnummer	10 cifre (f.eks. 556000-0000)
Norge	Organisasjonsnummer	9 cifre
Finland	Y-tunnus	7 cifre + kontrolcifer (f.eks. 1234567-8)
Tyskland	Handelsregisternummer	Alfanumerisk, varierer efter delstat
Holland	KVK number	8 cifre
Frankrig	SIREN eller SIRET	9 cifre (SIREN) eller 14 cifre (SIRET)
Belgien	BCE/KBO number	10 cifre (begynder med 0 eller 1)
Storbritannien	Companies House number	8 cifre eller 2 bogstaver + 6 cifre
Østrig	Firmenbuchnummer	FN + op til 6 cifre + bogstav
Schweiz	UID	9 cifre (CHE-xxx.xxx.xxx)
Spanien	CIF / NIF	9 tegn
Italien	Codice Fiscale eller Partita IVA	11 cifre (momsnr.) eller 16 tegn (skattekode)
Polen	NIP eller KRS	10 cifre (NIP)
USA	EIN	XX-XXXXXXX
Canada	BN	9 cifre

Hvis dit land ikke er med på listen, skal du bruge CVR-nummer, som er udstedt af dit nationale virksomhedsregister. Nummeret skal være mellem 4 og 20 tegn.

Hvad er customer due diligence?

Customer due diligence (CDD) er den bredere compliance-proces, som inkluderer KYB. Monta er forpligtet til at udføre CDD på alle erhvervskunder i henhold til EU's finansielle regler.

Se Customer Due Diligence FAQ for alle detaljer.

Fejlfinding

Jeg har indsendt KYB, men min profil er stadig begrænset.

Verificering bliver normalt gennemført inden for 48 timer. Hvis det har taget længere tid, skal du kontakte Monta support med din indsendelsesreference.

Jeg blev afvist.

Kontakt Monta support. I nogle tilfælde er der behov for yderligere dokumentation.

Jeg kan ikke finde KYC/KYB-sektionen.

Kun brugere med rollen Administrator kan få adgang til KYB-indstillinger. Tjek, at din profilrolle er sat til Administrator på operatøren eller kontoen.