Opdag de vigtigste trin og bedste praksisser for virksomhedsverifikation (KYB) for at sikre overholdelse af regler og styrke tilliden hos operatører og teams.
Alle nye operatører og de fleste professionelle konti skal gennemføre en Know Your Business (KYB)-verifikation, før de kan få adgang til finansielle funktioner. Om en konto skal gennemgå KYB afhænger af, hvordan betalinger håndteres – se tabellen over berettigelse nedenfor. Denne artikel forklarer, hvad KYB er, hvordan det fungerer, og hvad der sker, hvis verifikationen ikke gennemføres.
Hvad er KYB?
KYB står for Know Your Business. Det er et lovkrav i henhold til EU's regler om bekæmpelse af hvidvask (AMLD5/6). Monta bruger KYB til at verificere, at enhver virksomhed, der anvender finansielle funktioner – såsom wallets, bankudbetalinger og fakturering – er en legitim registreret enhed.
KYB-verifikation håndteres af vores verificeringspartner.
Hvem skal gennemføre KYB?
Personlige konti er ikke underlagt KYB – de er dækket af KYC. For alle andre konti afhænger KYB af, hvordan betalinger håndteres.
Brug denne tabel til at kontrollere, om KYB gælder:
| Scenarie | Kræver KYB? | Hvorfor |
|---|---|---|
| Ny operatør | Ja | Operatøren modtager udbetalinger og håndterer fakturering |
| Professionel konto — Operatørtransaktion SLÅET FRA | Ja | Kontoen håndterer sine egne midler |
| Professionel konto — Operatørtransaktion SLÅET TIL | Nej | Operatøren håndterer alle betalinger — kontoen rører aldrig midlerne |
| Operatørens egen interne konto | Nej | Operatøren er allerede verificeret |
| Privat konto — Operatørtransaktion SLÅET FRA | Ja | Kontoen håndterer sine egne midler |
| Privat konto — Operatørtransaktion SLÅET TIL | Nej | Operatøren håndterer alle betalinger |
| Personlig konto | Nej | Dækket af KYC, ikke KYB |
| Samme registreringsnummer som en verificeret enhed | Automatisk tilknyttet | Øjeblikkeligt — ingen ny verifikation |
Grundreglen: Hvis Operator Transaction er slået TIL, er kontoen fritaget – operatøren håndterer alle penge. Hvis Operator Transaction er slået FRA, håndterer kontoen sine egne penge og skal gennemgå KYB.
Hvilke funktioner er blokeret uden KYB?
Indtil KYB er godkendt, er følgende funktioner ikke tilgængelige:
- Tilføjelse af bankkontooplysninger
- Udbetaling af midler fra wallet
- Aktivering af fakturering
- Abonnementsfakturering
- Ladebetaling
Du kan stadig oplade, administrere ladestandere og konfigurere din konto, mens verifikationen er i gang.
Sådan fungerer KYB-processen
KYB gennemføres via vores verificeringspartners sikre forløb. Processen omfatter:
- Indsendelse af oplysninger om den juridiske enhed (virksomhedsnavn, registreringsland, momsnr., forretningsadresse)
- Upload af dokumenter (stiftelsesattest, dokumentation for forretningsadresse, uddrag fra virksomhedsregistret)
- Verificering af Ultimate Beneficial Owners (UBO'er) -- alle personer med mere end 25% ejerskab eller kontrol
Hver UBO skal gennemføre individuel identitetsverificering (offentligt udstedt ID, dokumentation for adresse, selfie/liveness-tjek samt screening for PEP og sanktioner).
KYB-status
Din KYB-status er synlig i dine kontoindstillinger. De mulige statusser er:
- Afventer -- verificeringen er indsendt og er under behandling
- Godkendt -- verificeringen er gennemført, og alle finansielle funktioner er låst op
- Afvist -- verificeringen blev ikke godkendt; kontakt support@monta.com for at få vejledning om næste skridt
De fleste standardverificereringer gennemføres inden for 48 timer. Komplekse sager, der kræver udvidet due diligence (EDD), kan tage op til 72 timer.
For virksomhedens ejere: verifikationsmailen
Når en administrator har indsendt virksomhedsoplysningerne, modtager alle, der ejer eller kontrollerer mere end 25 % af virksomheden, en e-mail fra vores verificeringspartner med en anmodning om at verificere deres identitet.
- E-mailen kommer fra vores verificeringspartner, ikke fra en monta.com-adresse. Hvis den ikke dukker op, så tjek spam-mappen.
- Hver ejer verificerer sig med et offentligt udstedt ID, dokumentation for adresse og en selfie. Det tager få minutter på en telefon.
- Virksomhedens verifikation kan først godkendes, når alle ejere har gennemført deres del.
- Hvis en ejers e-mail er gået tabt eller udløbet, så kontakt support@monta.com, så sender vi en ny.
Sådan starter du KYB-verificering
KYB startes automatisk, når du opretter en ny operatør eller en Professional-konto. Du kan også starte eller tjekke din verifikationsstatus fra dine kontoindstillinger.
Kun brugere med rollen Administrator på en operatør eller en konto kan gennemføre KYB.
- Åbn Monta Hub.
- For en operatør: Gå til Indstillinger > Generelt — KYB-verifikationskortet vises automatisk dér, hvis verifikation er påkrævet.
- For en konto: Gå til kontoens fane Betaling og derefter Indstillinger — KYB-verifikationskortet vises dér.
- Følg vejledningen på skærmen for at indsende dine virksomhedsoplysninger.
Forventet resultat: Du modtager en bekræftelse, når din indsendelse er modtaget. Verifikationskortet i Hub viser din status. Når den er godkendt, låses de finansielle funktioner op automatisk.
Sammenkædning af verifikation på tværs af konti
Hvis din nye konto eller din under-operatør har samme CVR-nummer og land som en allerede verificeret enhed, sammenkæder systemet verifikationen automatisk. Der er ikke behov for ny verifikation — én verifikation dækker alle enheder under samme juridiske identitet.
Automatisk sammenkædning er nyttig, når:
- Den samme juridiske enhed driver flere konti.
- En operatør opretter en ny konto for en enhed, der allerede er verificeret andetsteds.
- En gruppe under-operatører alle hører under det samme moderselskab.
Sådan sammenkæder du en eksisterende verifikation:
- I KYC/KYB-sektionen skal du vælge Jeg har allerede et verificeret KYC-ID.
- Indtast KYC-ID'et fra din tidligere verificerede konto.
- Hvis du tilføjer linket som operatørbruger, godkendes linket automatisk.
- Hvis du tilføjer linket som kontobruger, skal operatøren eller kontoen med det tilsvarende KYC-ID give samtykke, før linket aktiveres.
Når du er tilknyttet, kan du se alle operatører og konti, der deler det samme KYC-ID, fra verificeringsoversigten.
Hold din verifikation opdateret
- Hvis din virksomheds oplysninger ændrer sig (fx navn, adresse eller hvem der ejer virksomheden), skal du opdatere dem i Monta Hub. Din verifikation går tilbage til Afventer, mens vi gennemgår ændringen, og udbetalinger er sat på pause, indtil den er godkendt igen.
- Vi kan en gang imellem bede dig om at bekræfte dine oplysninger igen, som reglerne om bekæmpelse af hvidvask kræver.
Virksomhedsregistreringsnumre efter land
Når du udfylder KYB, skal du angive dit CVR-nummer. Dette er det officielle identifikationsnummer udstedt af det nationale virksomhedsregister i dit land.
Brug tabellen nedenfor til at finde det korrekte nummer for dit land.
| Land | Navn på registreringsnummer | Format / noter |
|---|---|---|
| Danmark | CVR-nummer | 8 cifre (f.eks. DK12345678) |
| Sverige | Organisationsnummer | 10 cifre (f.eks. 556000-0000) |
| Norge | Organisasjonsnummer | 9 cifre |
| Finland | Y-tunnus | 7 cifre + kontrolciffer (f.eks. 1234567-8) |
| Tyskland | Handelsregisternummer | Alfanumerisk, varierer efter delstat |
| Holland | KVK-nummer | 8 cifre |
| Frankrig | SIREN eller SIRET | 9 cifre (SIREN) eller 14 cifre (SIRET) |
| Belgien | BCE/KBO-nummer | 10 cifre (starter med 0 eller 1) |
| Storbritannien | Companies House-nummer | 8 cifre eller 2 bogstaver + 6 cifre |
| Østrig | Firmenbuchnummer | FN + op til 6 cifre + bogstav |
| Schweiz | UID | 9 cifre (CHE-xxx.xxx.xxx) |
| Spanien | CIF / NIF | 9 tegn |
| Italien | Codice Fiscale eller Partita IVA | 11 cifre (moms) eller 16 tegn (skattekode) |
| Polen | NIP eller KRS | 10 cifre (NIP) |
| USA | EIN | XX-XXXXXXX |
| Canada | BN | 9 ciffre |
Hvis dit land ikke er på listen, skal du bruge det CVR-nummer, der er udstedt af dit nationale selskabsregister. Nummeret skal være mellem 4 og 20 tegn.
Hvad er kundekendskab?
Kundekendskab (CDD) er den overordnede complianceproces, der inkluderer KYB. Monta er forpligtet til at gennemføre CDD for alle erhvervskunder i henhold til EU's finansielle regler.
For alle detaljer, se Customer Due Diligence FAQ.
Fejlfinding
Jeg har indsendt KYB, men min konto er stadig begrænset.
Verifikation er normalt gennemført inden for 48 timer. Hvis der er gået længere tid, skal du kontakte Monta support med din indsendelsesreference.
Jeg blev afvist.
Kontakt Monta support. I nogle tilfælde er yderligere dokumentation påkrævet.
Jeg kan ikke finde KYC/KYB-sektionen.
Kun Administrator-brugere kan få adgang til KYB-indstillinger. Kontrollér, at din kontorolle er sat til Administrator på operatøren eller kontoen.