Alle nye operatører og de fleste Professional Teams skal gennemføre en Know Your Business (KYB)-verifikation, før de kan få adgang til finansielle funktioner. Denne artikel forklarer, hvad KYB er, hvordan det fungerer, og hvad der sker, hvis verifikationen ikke gennemføres.

Hvad er KYB?

KYB står for Know Your Business. Det er et lovkrav i henhold til EU's regler om bekæmpelse af hvidvask (AMLD5/6). Monta bruger KYB til at verificere, at enhver virksomhed, der anvender finansielle funktioner – såsom wallets, bankudbetalinger og fakturering – er en legitim registreret enhed.

KYB-verifikation håndteres af Spektr, Montas compliance-partner.

Hvem skal gennemføre KYB?

KYB er påkrævet for:

• Alle nye operatører
• Alle Professional Teams (erhvervskonti)

Personlige teams og private teams er ikke underlagt KYB.

Hvilke funktioner er blokeret uden KYB?

Indtil KYB er godkendt, er følgende funktioner ikke tilgængelige:

• Tilføjelse af bankkontooplysninger
• Udbetaling af midler fra wallet
• Aktivering af fakturering

Brugere kan stadig oplade og administrere ladestandere, mens verifikationen er i gang.

Sådan fungerer KYB-processen

KYB gennemføres via et Spektr-verificeringsforløb. Processen omfatter:

1. Indsendelse af oplysninger om den juridiske enhed (virksomhedsnavn, registreringsland, momsnr., forretningsadresse)
2. Upload af dokumenter (stiftelsesattest, dokumentation for forretningsadresse, uddrag fra virksomhedsregistret)
3. Verificering af Ultimate Beneficial Owners (UBO'er) -- alle personer med mere end 25% ejerskab eller kontrol

Hver UBO skal gennemføre individuel identitetsverificering (offentligt udstedt ID, dokumentation for adresse, selfie/liveness-tjek samt screening for PEP og sanktioner).

KYB-status

Din KYB-status er synlig i dine kontoindstillinger. De mulige statusser er:

• Afventer -- verificeringen er indsendt og er under behandling
• Godkendt -- verificeringen er gennemført, og alle finansielle funktioner er låst op
• Afvist -- verificeringen blev ikke godkendt; kontakt support for at få vejledning om næste skridt

De fleste standardverificereringer gennemføres inden for 48 timer. Komplekse sager, der kræver udvidet due diligence (EDD), kan tage op til 72 timer.

Sådan starter du KYB-verificering

KYB startes automatisk, når du opretter et nyt operatør- eller professionelt team. Du kan også starte eller tjekke din verifikationsstatus fra KYC-sektionen i dine kontoindstillinger.

Kun brugere med rollen Administrator på en operatør eller et team kan gennemføre KYB.

1. Åbn Monta Hub.
2. Gå til Indstillinger.
3. Vælg KYC/KYB-verifikation.
4. Følg vejledningen på skærmen for at indsende dine virksomhedsoplysninger.

Forventet resultat: Du modtager en bekræftelse, når din indsendelse er modtaget. Du vil blive underrettet, når verifikationen er godkendt.

Sammenkædning af verifikation på tværs af konti

Hvis din virksomhed allerede er KYB-verificeret under en anden operatør eller et andet team, kan du sammenkæde din eksisterende verifikation i stedet for at gentage processen.

Dette er nyttigt, når:

• Den samme juridiske enhed driver flere teams
• En operatør opretter et nyt team for en enhed, der allerede er verificeret andetsteds

Sådan sammenkæder du en eksisterende verifikation:

1. I KYC/KYB-sektionen skal du vælge Jeg har allerede et verificeret KYC-ID.
2. Indtast KYC-ID'et fra din tidligere verificerede konto.
3. Hvis du tilføjer linket som operatørbruger, godkendes linket automatisk.
4. Hvis du tilføjer linket som teambruger, skal operatøren eller teamet med det tilsvarende KYC-ID give samtykke, før linket aktiveres.

Når du er tilknyttet, kan du se alle operatører og teams, der deler det samme KYC-ID, fra verificeringsoversigten.

Virksomhedsregistreringsnumre efter land

Når du udfylder KYB, skal du angive dit CVR-nummer. Dette er det officielle identifikationsnummer udstedt af det nationale virksomhedsregister i dit land.

Brug tabellen nedenfor til at finde det korrekte nummer for dit land.

Hvis dit land ikke er på listen, skal du bruge det CVR-nummer, der er udstedt af dit nationale selskabsregister. Nummeret skal være mellem 4 og 20 tegn.

Risikoklassificering

Monta klassificerer hver virksomhed som lav, mellem eller høj risiko baseret på faktorer som virksomhedstype, ejerstruktur, jurisdiktion og forretningsmodel. Højere risikoklassificeringer kan kræve yderligere dokumentation og manuel gennemgang.

KYB-godkendelse fornyes automatisk efter en fast tidsplan:

• Lav og mellem risiko: hvert 5. år
• Høj risiko: hvert 12. måned

Verifikation genudløses også, hvis din juridiske struktur, UBO-sammensætning eller registreringsland ændres.

Hvad er kundekendskab?

Kundekendskab (CDD) er den overordnede complianceproces, der inkluderer KYB. Monta er forpligtet til at gennemføre CDD for alle erhvervskunder i henhold til EU's finansielle regler.

For alle detaljer, se Customer Due Diligence FAQ.

Fejlfinding

Jeg har indsendt KYB, men min konto er stadig begrænset.

Verifikation er normalt gennemført inden for 48 timer. Hvis der er gået længere tid, skal du kontakte Monta support med din indsendelsesreference.

Jeg blev afvist.

Kontakt Monta support. I nogle tilfælde er yderligere dokumentation påkrævet.

Jeg kan ikke finde KYC/KYB-sektionen.

Kun Administrator-brugere kan få adgang til KYB-indstillinger. Kontrollér, at din kontorolle er sat til Administrator på operatøren eller teamet.