Alle neuen Betreiber und die meisten Professional Teams müssen eine Know Your Business (KYB)-Verifizierung abschließen, bevor sie auf Finanzfunktionen zugreifen können. Dieser Artikel erklärt, was KYB ist, wie es funktioniert und was passiert, wenn die Verifizierung nicht abgeschlossen wird.

Was ist KYB?

KYB steht für Know Your Business. Es handelt sich um eine gesetzliche Anforderung gemäß den EU-Geldwäschebekämpfungsvorschriften (AMLD5/6). Monta nutzt KYB, um zu überprüfen, dass jedes Unternehmen, das Finanzfunktionen verwendet – wie Wallets, Bankauszahlungen und Rechnungsstellung – eine legitime, registrierte Einheit ist.

Die KYB-Verifizierung wird von Spektr, Montas Compliance-Partner, durchgeführt.

Wer muss KYB abschließen?

KYB ist erforderlich für:

• Alle neuen Betreiber
• Alle Professional Teams (Geschäftskonten)

Persönliche Teams und private Teams unterliegen nicht der KYB-Pflicht.

Welche Funktionen sind ohne KYB gesperrt?

Bis zur KYB-Genehmigung sind die folgenden Funktionen nicht verfügbar:

• Hinzufügen von Bankkontodaten
• Auszahlung von Guthaben aus dem Wallet
• Aktivierung der Rechnungsstellung

Nutzer können während der laufenden Verifizierung weiterhin laden und Ladestationen verwalten.

So funktioniert der KYB-Prozess

KYB wird über einen Spektr-Verifizierungsablauf abgeschlossen. Der Prozess umfasst:

1. Einreichen der Angaben zur juristischen Person (Firmenname, Land der Gründung, USt-IdNr., Geschäftsadresse)
2. Hochladen von Dokumenten (Gründungsurkunde, Nachweis der Geschäftsadresse, Handelsregisterauszug)
3. Verifizierung der wirtschaftlich Berechtigten (UBOs) – alle Personen mit mehr als 25 % Eigentümerschaft oder Kontrolle

Jeder UBO muss eine individuelle Identitätsprüfung abschließen (amtlicher Lichtbildausweis, Adressnachweis, Selfie/Liveness-Check, PEP- und Sanktionsprüfung).

KYB-Status

Dein KYB-Status ist in deinen Kontoeinstellungen sichtbar. Die möglichen Status sind:

• Ausstehend – die Verifizierung wurde eingereicht und wird geprüft
• Genehmigt – die Verifizierung ist abgeschlossen und alle Finanzfunktionen sind freigeschaltet
• Abgelehnt – die Verifizierung wurde nicht genehmigt; wende dich für weitere Schritte an den Support

Die meisten Standardverifizierungen werden innerhalb von 48 Stunden abgeschlossen. Komplexe Fälle, die eine erweiterte Sorgfaltspflicht (EDD) erfordern, können bis zu 72 Stunden in Anspruch nehmen.

So startest du die KYB-Verifizierung

KYB wird automatisch gestartet, wenn du einen neuen Betreiber oder ein Professional Team erstellst. Du kannst deinen Verifizierungsstatus auch im Bereich KYC in deinen Kontoeinstellungen starten oder einsehen.

Nur Nutzer mit der Admin-Rolle bei einem Betreiber oder Team können KYB abschließen.

1. Öffne Monta Hub.
2. Gehe zu Einstellungen.
3. Wähle KYC/KYB-Verifizierung.
4. Folge den Anweisungen auf dem Bildschirm, um deine Unternehmensdaten einzureichen.

Erwartetes Ergebnis: Du erhältst eine Bestätigung, sobald deine Einreichung eingegangen ist. Du wirst benachrichtigt, wenn die Verifizierung genehmigt wurde.

Verifizierung kontoübergreifend verknüpfen

Wenn dein Unternehmen bereits unter einem anderen Betreiber oder Team KYB-verifiziert ist, kannst du deine bestehende Verifizierung verknüpfen, anstatt den Prozess zu wiederholen.

Dies ist nützlich, wenn:

• Dieselbe juristische Person mehrere Teams betreibt
• Ein Betreiber ein neues Team für eine bereits anderweitig verifizierte juristische Person erstellt

So verknüpfst du eine bestehende Verifizierung:

1. Wähle im KYC/KYB-Bereich Ich habe bereits eine verifizierte KYC-ID.
2. Gib die KYC-ID aus deinem zuvor verifizierten Konto ein.
3. Wenn du den Link als Betreiber-Nutzer hinzufügst, wird der Link automatisch genehmigt.
4. Wenn du den Link als Team-Nutzer hinzufügst, muss der Betreiber oder das Team mit der übereinstimmenden KYC-ID seine Zustimmung geben, bevor der Link aktiviert wird.

Nach der Verknüpfung kannst du in der Verifizierungsübersicht alle Betreiber und Teams sehen, die dieselbe KYC-ID teilen.

Handelsregisternummern nach Land

Bei der Durchführung von KYB musst du deine Handelsregisternummer angeben. Dies ist die offizielle Kennung, die vom nationalen Handelsregister deines Landes ausgestellt wird.

Verwende die nachstehende Tabelle, um die richtige Nummer für dein Land zu finden.

Wenn dein Land nicht aufgeführt ist, verwende die Handelsregisternummer, die von deinem nationalen Unternehmensregister ausgestellt wurde. Die Nummer muss zwischen 4 und 20 Zeichen lang sein.

Risikoklassifizierung

Monta klassifiziert jedes Unternehmen als niedriges, mittleres oder hohes Risiko, basierend auf Faktoren wie Unternehmenstyp, Eigentumsstruktur, Rechtsgebiet und Geschäftsmodell. Höhere Risikoklassifizierungen können zusätzliche Dokumentation und eine manuelle Prüfung erfordern.

Die KYB-Genehmigung wird automatisch nach einem regelmäßigen Zeitplan erneuert:

• Niedriges und mittleres Risiko: alle 5 Jahre
• Hohes Risiko: alle 12 Monate

Die Verifizierung wird auch erneut ausgelöst, wenn sich deine Rechtsstruktur, die UBO-Zusammensetzung oder das Gründungsland ändert.

Was ist Customer Due Diligence?

Customer Due Diligence (CDD) ist der übergeordnete Compliance-Prozess, der KYB umfasst. Monta ist gemäß den EU-Finanzvorschriften verpflichtet, CDD für alle Geschäftskunden durchzuführen.

Alle Details findest du in den Customer Due Diligence FAQ.

Fehlerbehebung

Ich habe KYB eingereicht, aber mein Konto ist weiterhin eingeschränkt.

Die Verifizierung wird in der Regel innerhalb von 48 Stunden abgeschlossen. Wenn es länger gedauert hat, wende dich mit deiner Einreichungsreferenz an den Monta-Support.

Mein Antrag wurde abgelehnt.

Wende dich an den Monta-Support. In einigen Fällen sind zusätzliche Dokumente erforderlich.

Ich kann den KYC/KYB-Bereich nicht finden.

Nur Admin-Nutzer können auf die KYB-Einstellungen zugreifen. Überprüfe, ob deine Kontorolle beim Betreiber oder Team auf Admin gesetzt ist.