Unternehmensverifizierung (KYB) für Betreiber und Teams
Entdecke die wesentlichen Schritte und Best Practices für die Unternehmensverifizierung (KYB), um die Compliance sicherzustellen und das Vertrauen für Betreiber und Teams zu stärken.
Alle neuen Betreiber und die meisten Professional Teams müssen eine Know Your Business (KYB)-Verifizierung abschließen, bevor sie auf Finanzfunktionen zugreifen können. Ob ein Team KYB benötigt, hängt davon ab, wie Zahlungen abgewickelt werden – siehe die Berechtigungstabelle unten. Dieser Artikel erklärt, was KYB ist, wie es funktioniert und was passiert, wenn die Verifizierung nicht abgeschlossen wird.
Was ist KYB?
KYB steht für Know Your Business. Es handelt sich um eine gesetzliche Anforderung gemäß den EU-Geldwäschebekämpfungsvorschriften (AMLD5/6). Monta nutzt KYB, um zu überprüfen, dass jedes Unternehmen, das Finanzfunktionen verwendet – wie Wallets, Bankauszahlungen und Rechnungsstellung – eine legitime, registrierte Einheit ist.
Die KYB-Verifizierung wird von Spektr, Montas Compliance-Partner, durchgeführt.
Wer muss KYB abschließen?
Persönliche Teams unterliegen nicht der KYB-Pflicht – sie werden durch KYC abgedeckt. Für alle anderen Teams hängt KYB davon ab, wie Zahlungen abgewickelt werden.
Verwende diese Tabelle, um zu prüfen, ob KYB gilt:
| Szenario | KYB erforderlich? | Warum |
|---|---|---|
| Neuer Betreiber | Ja | Betreiber erhält Auszahlungen und verwaltet die Abrechnung |
| Professional Team — Betreiber-Transaktion AUS | Team verwaltet sein eigenes Geld | Professional Team — Betreiber-Transaktion EIN |
| Nein | Betreiber verwaltet alle Zahlungen – das Team hat keinen Zugriff auf Guthaben | Internes Team des Betreibers |
| Internes Team des Betreibers | Nein | Betreiber ist bereits verifiziert |
| Privates Team — Betreiber-Transaktion AUS | Ja | Team verwaltet sein eigenes Geld |
| Privates Team — Betreiber-Transaktion EIN | Nein | Betreiber verwaltet alle Zahlungen |
| Persönliches Team | Durch KYC abgedeckt, nicht KYB | Abgedeckt durch KYC, nicht KYB |
| Gleiche Handelsregisternummer wie eine verifizierte Entität | Automatisch verknüpft | Sofort – keine neue Verifizierung erforderlich |
Die Grundregel: Wenn Operator Transaction aktiviert ist, ist das Team befreit – der Betreiber verwaltet das gesamte Geld. Wenn Operator Transaction deaktiviert ist, verwaltet das Team sein eigenes Geld und benötigt KYB.
Welche Funktionen sind ohne KYB gesperrt?
Bis zur KYB-Genehmigung sind die folgenden Funktionen nicht verfügbar:
- Hinzufügen von Bankkontodaten
- Auszahlung von Guthaben aus dem Wallet
- Aktivierung der Rechnungsstellung
- Abonnement-Abrechnung
- Ladeabrechnung
Du kannst weiterhin laden, Ladestationen verwalten und dein Konto konfigurieren, während die Verifizierung läuft.
So funktioniert der KYB-Prozess
KYB wird über einen Spektr-Verifizierungsablauf abgeschlossen. Der Prozess umfasst:
- Einreichen der Angaben zur juristischen Person (Firmenname, Land der Gründung, USt-IdNr., Geschäftsadresse)
- Hochladen von Dokumenten (Gründungsurkunde, Nachweis der Geschäftsadresse, Handelsregisterauszug)
- Verifizierung der wirtschaftlich Berechtigten (UBOs) – alle Personen mit mehr als 25 % Eigentümerschaft oder Kontrolle
Jeder UBO muss eine individuelle Identitätsprüfung abschließen (amtlicher Lichtbildausweis, Adressnachweis, Selfie/Liveness-Check, PEP- und Sanktionsprüfung).
KYB-Status
Dein KYB-Status ist in deinen Kontoeinstellungen sichtbar. Die möglichen Status sind:
- Ausstehend – die Verifizierung wurde eingereicht und wird geprüft
- Genehmigt – die Verifizierung ist abgeschlossen und alle Finanzfunktionen sind freigeschaltet
- Abgelehnt – die Verifizierung wurde nicht genehmigt; wende dich für weitere Schritte an den Support
Die meisten Standardverifizierungen werden innerhalb von 48 Stunden abgeschlossen. Komplexe Fälle, die eine erweiterte Sorgfaltspflicht (EDD) erfordern, können bis zu 72 Stunden in Anspruch nehmen.
So startest du die KYB-Verifizierung
KYB wird automatisch gestartet, wenn du einen neuen Betreiber oder ein professionelles Team erstellst. Du kannst deinen Verifizierungsstatus auch über deine Kontoeinstellungen starten oder überprüfen.
Nur Nutzer mit der Admin-Rolle bei einem Betreiber oder Team können KYB abschließen.
- Öffne Monta Hub.
- Gehe zu Einstellungen.
- Wähle KYC/KYB-Verifizierung.
- Folge den Anweisungen auf dem Bildschirm, um deine Unternehmensdaten einzureichen.
Erwartetes Ergebnis: Du erhältst eine Bestätigung, sobald deine Einreichung eingegangen ist. Du wirst benachrichtigt, wenn die Verifizierung genehmigt wurde.
Verifizierung kontoübergreifend verknüpfen
Wenn dein neues Team oder dein Unterbetreiber dieselbe Handelsregisternummer und dasselbe Land wie eine bereits verifizierte Entität hat, verknüpft das System die Verifizierung automatisch. Es ist keine neue Verifizierung erforderlich – eine Verifizierung gilt für alle Entitäten unter derselben rechtlichen Identität.
Die automatische Verknüpfung ist nützlich, wenn:
- Dieselbe juristische Person mehrere Teams betreibt.
- Ein Betreiber ein neues Team für eine Entität erstellt, die bereits anderweitig verifiziert wurde.
- Eine Gruppe von Unterbetreibern demselben Mutterunternehmen angehört.
Eine bestehende Verifizierung manuell verknüpfen
- Wähle im KYC/KYB-Bereich Ich habe bereits eine verifizierte KYC-ID.
- Gib die KYC-ID aus deinem zuvor verifizierten Konto ein.
- Wenn du den Link als Betreiber-Nutzer hinzufügst, wird der Link automatisch genehmigt.
- Wenn du den Link als Team-Nutzer hinzufügst, muss der Betreiber oder das Team mit der übereinstimmenden KYC-ID seine Zustimmung geben, bevor der Link aktiviert wird.
Nach der Verknüpfung kannst du in der Verifizierungsübersicht alle Betreiber und Teams sehen, die dieselbe KYC-ID teilen.
Handelsregisternummern nach Land
Bei der Durchführung von KYB musst du deine Handelsregisternummer angeben. Dies ist die offizielle Kennung, die vom nationalen Handelsregister deines Landes ausgestellt wird.
Verwende die nachstehende Tabelle, um die richtige Nummer für dein Land zu finden.
| Land | Name der Handelsregisternummer | Format / Hinweise |
|---|---|---|
| Dänemark | CVR-Nummer | 8 Stellen (z. B. DK12345678) |
| Schweden | Organisationsnummer | 10 Stellen (z. B. 556000-0000) |
| Norwegen | Organisasjonsnummer | 9 Stellen |
| Finnland | Y-tunnus | 7 Stellen + Prüfziffer (z. B. 1234567-8) |
| Deutschland | Handelsregisternummer | Alphanumerisch, variiert je nach Bundesland |
| Niederlande | KVK-Nummer | 8 Stellen |
| Frankreich | SIREN oder SIRET | 9 Stellen (SIREN) oder 14 Stellen (SIRET) |
| Belgien | BCE/KBO-Nummer | 10 Stellen (beginnt mit 0 oder 1) |
| Vereinigtes Königreich | Companies House-Nummer | 8 Stellen oder 2 Buchstaben + 6 Stellen |
| Österreich | Firmenbuchnummer | FN + bis zu 6 Stellen + Buchstabe |
| Schweiz | UID | 9 Stellen (CHE-xxx.xxx.xxx) |
| Spanien | CIF / NIF | 9 Zeichen |
| Italien | Codice Fiscale oder Partita IVA | 11 Stellen (USt) oder 16 Zeichen (Steuercode) |
| Polen | NIP oder KRS | 10 Stellen (NIP) |
| Vereinigte Staaten | EIN | XX-XXXXXXX |
| Kanada | BN | 9 Stellen |
Wenn dein Land nicht aufgeführt ist, verwende die Handelsregisternummer, die von deinem nationalen Unternehmensregister ausgestellt wurde. Die Nummer muss zwischen 4 und 20 Zeichen lang sein.
Was ist Customer Due Diligence?
Customer Due Diligence (CDD) ist der übergeordnete Compliance-Prozess, der KYB umfasst. Monta ist gemäß den EU-Finanzvorschriften verpflichtet, CDD für alle Geschäftskunden durchzuführen.
Alle Details findest du in den Customer Due Diligence FAQ.
Fehlerbehebung
Ich habe KYB eingereicht, aber mein Konto ist weiterhin eingeschränkt.
Die Verifizierung wird in der Regel innerhalb von 48 Stunden abgeschlossen. Wenn es länger gedauert hat, wende dich mit deiner Einreichungsreferenz an den Monta-Support.
Mein Antrag wurde abgelehnt.
Wende dich an den Monta-Support. In einigen Fällen sind zusätzliche Dokumente erforderlich.
Ich kann den KYC/KYB-Bereich nicht finden.
Nur Admin-Nutzer können auf die KYB-Einstellungen zugreifen. Überprüfe, ob deine Kontorolle beim Betreiber oder Team auf Admin gesetzt ist.