Unternehmensverifizierung (KYB) für Betreiber und Konten

Alle neuen Betreiber und die meisten Professional-Konten müssen eine Know-Your-Business-Verifizierung (KYB) abschließen, bevor sie auf Finanzfunktionen zugreifen können. Ob ein Konto KYB benötigt, hängt davon ab, wie Zahlungen abgewickelt werden. Die Berechtigungstabelle unten zeigt dir die Details. Dieser Artikel erklärt, was KYB ist, wie es funktioniert und was passiert, wenn die Verifizierung nicht abgeschlossen wird.

Was ist KYB?

KYB steht für Know Your Business. Es ist eine gesetzliche Anforderung nach den EU-Geldwäscherichtlinien (AMLD5/6). Monta nutzt KYB, um zu überprüfen, dass jedes Unternehmen, das Finanzfunktionen wie Wallets, Bankauszahlungen und Rechnungsstellung nutzt, ein legitimes, eingetragenes Unternehmen ist.

Die KYB-Verifizierung wird von unserem Verifizierungspartner durchgeführt.

Wer muss KYB abschließen?

Persönliche Konten unterliegen nicht der KYB-Pflicht, sie fallen unter KYC. Für alle anderen Konten hängt die KYB-Pflicht davon ab, wie Zahlungen abgewickelt werden.

Verwende diese Tabelle, um zu prüfen, ob KYB für dich gilt:

Szenario	KYB erforderlich?	Grund
Neuer Betreiber	Ja	Der Betreiber erhält Auszahlungen und verwaltet die Abrechnung
Professionelles Konto – Betreiber-Transaktion AUS	Ja	Das Konto verwaltet sein eigenes Geld
Professionelles Konto – Betreiber-Transaktion AN	Nein	Der Betreiber wickelt alle Zahlungen ab – das Konto kommt nie mit Geldern in Berührung
Eigenes internes Konto des Betreibers	Nein	Betreiber ist bereits verifiziert
Privatkonto – Betreiber-Transaktion AUS	Ja	Das Konto verwaltet sein eigenes Geld
Privatkonto – Betreiber-Transaktion AN	Nein	Der Betreiber wickelt alle Zahlungen ab
Persönliches Konto	Nein	Durch KYC abgedeckt, nicht durch KYB
Gleiche Handelsregisternummer wie bei einer verifizierten Einheit	Automatisch verknüpft	Sofort – keine neue Verifizierung

Welche Funktionen sind ohne KYB gesperrt?

Bis KYB genehmigt ist, sind folgende Funktionen nicht verfügbar:

• Hinzufügen von Bankkontodaten
• Auszahlung von Geldern aus dem Wallet
• Aktivieren der Rechnungsstellung
• Abonnement-Abrechnung
• Abrechnung von Ladevorgängen

Du kannst weiterhin laden, Ladestationen verwalten und dein Profil konfigurieren, während die Verifizierung läuft.

So funktioniert der KYB-Prozess

Die KYB-Prüfung wird über den sicheren Ablauf unseres Verifizierungspartners abgeschlossen. Der Prozess umfasst:

1. Übermittlung der Angaben zur juristischen Person (Firmenname, Land der Gründung, USt-IdNr., Geschäftsadresse)
2. Hochladen von Dokumenten (Gründungsurkunde, Nachweis der Geschäftsadresse, Handelsregisterauszug)
3. Verifizierung der wirtschaftlich Berechtigten (Ultimate Beneficial Owners, UBOs), also aller Personen mit mehr als 25 % Eigentumsanteil oder Kontrolle

Jede UBO muss eine individuelle Identitätsprüfung abschließen (amtlicher Ausweis, Adressnachweis, Selfie-/Lebendigkeitsprüfung, PEP- und Sanktionsprüfung).

KYB-Status

Dein KYB-Status ist in deinen Profileinstellungen sichtbar. Folgende Status sind möglich:

• Ausstehend — Die Verifizierung wurde eingereicht und wird geprüft
• Genehmigt — Die Verifizierung ist abgeschlossen und alle Finanzfunktionen sind freigeschaltet
• Abgelehnt — Die Verifizierung wurde nicht genehmigt; wende dich für die nächsten Schritte an support@monta.com

Die meisten Standardverifizierungen werden innerhalb von 48 Stunden abgeschlossen. Komplexe Fälle, die eine Enhanced Due Diligence (EDD) erfordern, können bis zu 72 Stunden dauern.

Für Unternehmensinhaber: die Verifizierungs-E-Mail

Nachdem ein Admin die Unternehmensdaten übermittelt hat, erhält jede Person, die mehr als 25% des Unternehmens besitzt oder kontrolliert, eine E-Mail von unserem Verifizierungspartner. Darin wirst du gebeten, deine Identität zu bestätigen.

• Die E-Mail kommt von unserem Verifizierungspartner, nicht von einer monta.com-Adresse. Falls sie nicht ankommt, prüfe bitte den Spam-Ordner.
• Jeder Inhaber verifiziert sich mit einem amtlichen Ausweisdokument, einem Adressnachweis und einem Selfie. Das dauert auf dem Smartphone nur wenige Minuten.
• Die Verifizierung des Unternehmens kann erst genehmigt werden, wenn alle Inhaber ihren Teil abgeschlossen haben.
• Wenn die E-Mail eines Inhabers verloren gegangen oder abgelaufen ist, kontaktiere support@monta.com. Dann senden wir dir eine neue.

KYB-Verifizierung starten

Die KYB-Verifizierung wird automatisch angefordert, wenn du ein neues Betreiber- oder Professional-Konto erstellst. Du kannst deinen Verifizierungsstatus auch über deine Profileinstellungen starten oder überprüfen.

Nur Nutzer mit der Admin-Rolle für einen Betreiber oder ein Konto können die KYB-Verifizierung abschließen.

1. Öffne Monta Hub.
2. Für einen Betreiber gehe zu Einstellungen > Allgemein – die KYB-Verifizierungskarte erscheint dort automatisch, wenn eine Verifizierung erforderlich ist.
3. Für ein Konto gehe zum Tab Zahlung des Kontos und dann zu Einstellungen – dort erscheint die KYB-Verifizierungskarte.
4. Folge den Schritten auf dem Bildschirm, um deine Unternehmensdaten einzureichen.

Erwartetes Ergebnis: Du erhältst eine Bestätigung, sobald deine Einreichung eingegangen ist. Die Verifizierungskarte in Hub zeigt deinen Status an. Sobald die Verifizierung genehmigt wurde, werden die Finanzfunktionen automatisch freigeschaltet.

Verknüpfung der Verifizierung über Konten hinweg

Wenn dein neues Konto oder dein neuer Sub-Operator dieselbe Handelsregisternummer und dasselbe Land wie eine bereits verifizierte Entität hat, verknüpft das System die Verifizierung automatisch. Du brauchst keine neue Verifizierung, denn eine Verifizierung deckt alle Entitäten unter derselben rechtlichen Identität ab.

Die automatische Verknüpfung ist hilfreich, wenn:

• Dieselbe juristische Person mehrere Konten betreibt.
• Ein Betreiber ein neues Konto für eine Entität anlegt, die bereits an anderer Stelle verifiziert wurde.
• Eine Gruppe von Sub-Operators unter demselben Mutterunternehmen steht.

Um eine bestehende Verifizierung manuell zu verknüpfen:

1. Wähle im Bereich KYB die Option Ich habe bereits eine verifizierte KYC-ID aus.
2. Gib die KYC-ID deines zuvor verifizierten Kontos ein.
3. Wenn du die Verknüpfung als Betreiber-Nutzer hinzufügst, wird sie automatisch genehmigt.
4. Wenn du die Verknüpfung als Konto-Nutzer hinzufügst, muss der Betreiber oder das Konto mit der passenden KYC-ID zustimmen, bevor die Verknüpfung aktiviert wird.

Sobald die Verknüpfung besteht, kannst du in der Verifizierungsübersicht alle Betreiber und Konten sehen, die dieselbe KYC-ID verwenden.

Deine Verifizierung auf dem neuesten Stand halten

• Wenn sich deine Unternehmensdaten ändern (z. B. der Name, die Adresse oder die Eigentümer des Unternehmens), aktualisiere sie in Monta Hub. Deine Verifizierung wird auf Ausstehend zurückgesetzt, während wir die Änderung prüfen, und Auszahlungen sind pausiert, bis sie erneut genehmigt ist.
• Von Zeit zu Zeit bitten wir dich möglicherweise, deine Daten erneut zu bestätigen, wie es die Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung erfordern.

Handelsregisternummern nach Land

Wenn du KYB abschließt, musst du deine Handelsregisternummer (CRN) angeben. Dies ist die amtliche Kennung, die vom nationalen Unternehmensregister in deinem Land ausgestellt wird.

Verwende die Tabelle unten, um die richtige Nummer für dein Land zu finden.

Land	Name der Registrierungsnummer	Format / Hinweise
Dänemark	CVR-Nummer	8 Ziffern (z. B. DK12345678)
Schweden	Organisationsnummer	10 Ziffern (z. B. 556000-0000)
Norwegen	Organisasjonsnummer	9 Ziffern
Finnland	Y-tunnus	7 Ziffern + Prüfziffer (z. B. 1234567-8)
Deutschland	Handelsregisternummer	Alphanumerisch, je nach Bundesland unterschiedlich
Niederlande	KVK-Nummer	8 Ziffern
Frankreich	SIREN oder SIRET	9 Ziffern (SIREN) oder 14 Ziffern (SIRET)
Belgien	BCE/KBO-Nummer	10 Ziffern (beginnt mit 0 oder 1)
Vereinigtes Königreich	Companies-House-Nummer	8 Ziffern oder 2 Buchstaben + 6 Ziffern
Österreich	Firmenbuchnummer	FN + bis zu 6 Ziffern + Buchstabe
Schweiz	UID	9 Ziffern (CHE-xxx.xxx.xxx)
Spanien	CIF / NIF	9 Zeichen
Italien	Codice Fiscale oder Partita IVA	11 Ziffern (USt-IdNr.) oder 16 Zeichen (Steuercode)
Polen	NIP oder KRS	10 Ziffern (NIP)
USA	Steuer-Nr.	XX-XXXXXXX
Kanada	BN	9 Ziffern

Falls dein Land nicht aufgelistet ist, verwende die Handelsregisternummer, die von deinem nationalen Unternehmensregister ausgestellt wurde. Die Nummer muss zwischen 4 und 20 Zeichen lang sein.

Was ist Customer Due Diligence?

Customer Due Diligence (CDD) ist der umfassendere Compliance-Prozess, der KYB einschließt. Monta ist gemäß den EU-Finanzvorschriften verpflichtet, bei allen Geschäftskunden eine CDD durchzuführen.

Alle Einzelheiten findest du in den Customer Due Diligence FAQ.

Fehlerbehebung

Ich habe KYB eingereicht, aber mein Profil ist weiterhin eingeschränkt.

Die Prüfung wird in der Regel innerhalb von 48 Stunden abgeschlossen. Wenn es länger dauert, wende dich mit deiner Einreichungsreferenz an den Monta-Support.

Mein Antrag wurde abgelehnt.

Wende dich an den Monta-Support. In manchen Fällen sind zusätzliche Unterlagen erforderlich.

Ich finde den Bereich KYC/KYB nicht.

Nur Admin-Nutzer können auf die KYB-Einstellungen zugreifen. Prüfe, ob deine Nutzerrolle für den Betreiber oder das Konto auf Admin eingestellt ist.