Alle nieuwe exploitanten en de meeste Professionele Teams moeten een Know Your Business (KYB)-verificatie voltooien voordat ze toegang krijgen tot financiële functies. Dit artikel legt uit wat KYB is, hoe het werkt en wat er gebeurt als de verificatie niet wordt voltooid.

Wat is KYB?

KYB staat voor Know Your Business. Het is een wettelijke vereiste op grond van de EU-regels ter bestrijding van witwassen (AMLD5/6). Monta gebruikt KYB om te verifiëren dat elk bedrijf dat gebruikmaakt van financiële functies -- zoals wallets, bankuitbetalingen en facturering -- een legitieme geregistreerde entiteit is.

KYB-verificatie wordt uitgevoerd door Spektr, de compliance-partner van Monta.

Wie moet KYB voltooien?

KYB is vereist voor:

• Alle nieuwe exploitanten
• Alle Professionele Teams (zakelijke accounts)

Persoonlijke Teams en Privéteams zijn niet onderworpen aan KYB.

Welke functies zijn geblokkeerd zonder KYB?

Totdat KYB is goedgekeurd, zijn de volgende functies niet beschikbaar:

• Bankgegevens toevoegen
• Saldo opnemen uit de wallet
• Facturering inschakelen

Gebruikers kunnen nog steeds laden en laadpalen beheren terwijl de verificatie loopt.

Hoe het KYB-proces werkt

KYB wordt voltooid via een Spektr-verificatieprocedure. Het proces omvat:

1. Het indienen van gegevens van de rechtspersoon (bedrijfsnaam, land van oprichting, BTW-nummer, zakelijk adres)
2. Het uploaden van documenten (oprichtingsakte, bewijs van zakelijk adres, uittreksel uit het handelsregister)
3. Het verifiëren van de uiteindelijk begunstigden (UBO's) -- alle personen met meer dan 25% eigendom of zeggenschap

Elke UBO moet een individuele identiteitsverificatie voltooien (door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs, adresbewijs, selfie/liveness-check, PEP- en sanctiescreening).

KYB-status

Je KYB-status is zichtbaar in je accountinstellingen. De mogelijke statussen zijn:

• In behandeling -- de verificatie is ingediend en wordt beoordeeld
• Goedgekeurd -- de verificatie is voltooid en alle financiële functies zijn ontgrendeld
• Afgewezen -- de verificatie is niet goedgekeurd; neem contact op met de ondersteuning voor de volgende stappen

De meeste standaardverificaties worden binnen 48 uur afgerond. Complexe gevallen waarvoor verscherpt cliëntenonderzoek (EDD) vereist is, kunnen tot 72 uur in beslag nemen.

KYB-verificatie starten

KYB wordt automatisch gestart wanneer je een nieuwe Exploitant of Professioneel Team aanmaakt. Je kunt ook je verificatiestatus starten of controleren via het KYC-gedeelte in je accountinstellingen.

Alleen gebruikers met de rol Beheerder op een Exploitant of Team kunnen KYB voltooien.

1. Open Monta Hub.
2. Ga naar Instellingen.
3. Selecteer KYC/KYB-verificatie.
4. Volg de stappen op het scherm om je bedrijfsgegevens in te dienen.

Verwacht resultaat: Je ontvangt een bevestiging wanneer je inzending is ontvangen. Je wordt op de hoogte gesteld wanneer de verificatie is goedgekeurd.

Verificatie koppelen aan accounts

Als je bedrijf al KYB-geverifieerd is onder een andere Exploitant of Team, kun je je bestaande verificatie koppelen in plaats van het proces opnieuw te doorlopen.

Dit is handig wanneer:

• Dezelfde rechtspersoon meerdere Teams beheert
• Een Exploitant een nieuw Team aanmaakt voor een entiteit die elders al geverifieerd is

Een bestaande verificatie koppelen:

1. Selecteer in het KYC/KYB-gedeelte Ik heb al een geverifieerd KYC-ID.
2. Voer het KYC-ID in van je eerder geverifieerde account.
3. Als je de koppeling toevoegt als exploitant-gebruiker, wordt de koppeling automatisch goedgekeurd.
4. Als je de koppeling toevoegt als teamgebruiker, moet de exploitant of het team met het overeenkomende KYC-ID toestemming geven voordat de koppeling wordt geactiveerd.

Zodra de koppeling is gemaakt, kun je alle exploitanten en teams met hetzelfde KYC-ID bekijken via het verificatieoverzicht.

Bedrijfsregistratienummers per land

Bij het voltooien van KYB dien je je KVK-nummer op te geven. Dit is de officiële identificatie uitgegeven door het nationale handelsregister in jouw land.

Gebruik de onderstaande tabel om het juiste nummer voor jouw land te vinden.

Als jouw land niet in de lijst staat, gebruik dan het bedrijfsregistratienummer dat is uitgegeven door het nationale handelsregister van jouw land. Het nummer moet tussen de 4 en 20 tekens lang zijn.

Risicoklassificatie

Monta classificeert elk bedrijf als laag, gemiddeld of hoog risico op basis van factoren zoals rechtsvorm, eigendomsstructuur, jurisdictie en bedrijfsmodel. Hogere risicoklassificaties kunnen aanvullende documentatie en handmatige beoordeling vereisen.

KYB-goedkeuring wordt automatisch verlengd volgens een vast schema:

• Laag en gemiddeld risico: elke 5 jaar
• Hoog risico: elke 12 maanden

Verificatie wordt ook opnieuw gestart als je juridische structuur, UBO-samenstelling of land van oprichting wijzigt.

Wat is customer due diligence?

Customer due diligence (CDD) is het bredere complianceproces dat KYB omvat. Monta is verplicht CDD uit te voeren op alle zakelijke klanten op grond van EU-financiële regelgeving.

Zie voor volledige details de Customer Due Diligence FAQ.

Probleemoplossing

Ik heb KYB ingediend, maar mijn account is nog steeds beperkt.

Verificatie wordt doorgaans binnen 48 uur afgerond. Als het langer heeft geduurd, neem dan contact op met Monta support en vermeld je referentienummer.

Mijn aanvraag is afgewezen.

Neem contact op met Monta support. In sommige gevallen is aanvullende documentatie vereist.

Ik kan de KYC/KYB-sectie niet vinden.

Alleen Beheerder-gebruikers hebben toegang tot KYB-instellingen. Controleer of je accountrol is ingesteld op Beheerder bij de exploitant of het team.