Zakelijke verificatie (KYB) voor exploitanten en accounts

Alle nieuwe exploitanten en de meeste Professional Accounts moeten een Know Your Business (KYB)-verificatie voltooien voordat ze toegang krijgen tot financiële functies. Of een account KYB nodig heeft, hangt af van de manier waarop betalingen worden afgehandeld. Bekijk de tabel met geschiktheidscriteria hieronder. Dit artikel legt uit wat KYB is, hoe het werkt en wat er gebeurt als de verificatie niet wordt voltooid.

Wat is KYB?

KYB staat voor Know Your Business. Het is een wettelijke verplichting op grond van de Europese antiwitwasregels (AMLD5/6). Monta gebruikt KYB om te verifiëren dat elk bedrijf dat financiële functies gebruikt, zoals wallets, bankuitbetalingen en facturering, een legitieme, geregistreerde entiteit is.

De KYB-verificatie wordt uitgevoerd door onze verificatiepartner.

Wie moet KYB voltooien?

Personal Accounts vallen niet onder KYB. Voor hen geldt KYC. Voor alle andere accounts hangt KYB af van de manier waarop betalingen worden afgehandeld.

Gebruik deze tabel om te controleren of KYB van toepassing is:

Scenario	Heeft KYB nodig?	Waarom
Nieuwe exploitant	Ja	Exploitant ontvangt uitbetalingen en beheert de facturering
Professioneel account — Operator Transaction UIT	Ja	Account beheert zijn eigen geld
Professioneel account — Operator Transaction AAN	Nee	Exploitant verwerkt alle betalingen — het account komt nooit in aanraking met geld
Intern account van de exploitant	Nee	Exploitant is al geverifieerd
Privéaccount — Operator Transaction UIT	Ja	Account beheert zijn eigen geld
Privéaccount — Operator Transaction AAN	Nee	Exploitant verwerkt alle betalingen
Persoonlijk account	Nee	Gedekt door KYC, niet door KYB
Zelfde registratienummer als een geverifieerde entiteit	Automatisch gekoppeld	Direct — geen nieuwe verificatie

Welke functies zijn geblokkeerd zonder KYB?

Totdat KYB is goedgekeurd, zijn de volgende functies niet beschikbaar:

• Bankrekeninggegevens toevoegen
• Geld uit de wallet opnemen
• Facturering inschakelen
• Abonnementsfacturering
• Laadfacturering

Je kunt nog steeds laden, laadpalen beheren en je profiel configureren terwijl de verificatie loopt.

Hoe het KYB-proces werkt

KYB wordt voltooid via de beveiligde verificatieflow van onze verificatiepartner. Het proces omvat:

1. Invoeren van gegevens van de rechtspersoon (bedrijfsnaam, land van oprichting, BTW-nummer, zakelijk adres)
2. Uploaden van documenten (Certificate of Incorporation, bewijs van zakelijk adres, uittreksel uit het handelsregister)
3. Verifiëren van de uiteindelijk belanghebbenden (UBO's): alle personen met meer dan 25% eigendom of zeggenschap

Elke UBO moet een individuele identiteitsverificatie voltooien (overheidsgeldig identiteitsbewijs, bewijs van adres, selfie/livenesscontrole, PEP- en sanctiescreening).

KYB-status

Je KYB-status is zichtbaar in je profielinstellingen. De mogelijke statussen zijn:

• In behandeling — de verificatie is ingediend en wordt beoordeeld
• Goedgekeurd — de verificatie is voltooid en alle financiële functies zijn ontgrendeld
• Afgewezen — de verificatie is niet goedgekeurd; neem contact op met support@monta.com voor de volgende stappen

De meeste standaardverificaties worden binnen 48 uur afgerond. Complexe gevallen waarvoor Enhanced Due Diligence (EDD) nodig is, kunnen tot 72 uur duren.

Voor bedrijfseigenaren: de verificatie-e-mail

Nadat een admin de bedrijfsgegevens heeft ingediend, ontvangt elke persoon die meer dan 25% van het bedrijf bezit of controleert een e-mail van onze verificatiepartner met het verzoek om hun identiteit te verifiëren.

• De e-mail komt van onze verificatiepartner, niet van een monta.com-adres. Komt hij niet aan, controleer dan de spammap.
• Elke eigenaar verifieert zich met een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs, bewijs van adres en een selfie. Op een telefoon duurt dit een paar minuten.
• De verificatie van het bedrijf kan pas worden goedgekeurd als alle eigenaren hun deel hebben afgerond.
• Is de e-mail van een eigenaar kwijtgeraakt of verlopen, neem dan contact op met support@monta.com en dan sturen we een nieuwe.

Zo start je de KYB-verificatie

KYB wordt automatisch gevraagd wanneer je een nieuwe Operator- of Professional Account aanmaakt. Je kunt je verificatiestatus ook starten of controleren via je profielinstellingen.

Alleen gebruikers met de rol Beheerder bij een Operator of account kunnen KYB voltooien.

1. Open Monta Hub.
2. Ga bij een Operator naar Instellingen > Algemeen. De KYB-verificatiekaart verschijnt daar automatisch als verificatie vereist is.
3. Ga bij een account naar het tabblad Betaling van het account en vervolgens naar Instellingen. De KYB-verificatiekaart verschijnt daar.
4. Volg de stappen op het scherm om je bedrijfsgegevens in te dienen.

Verwacht resultaat: Je ontvangt een bevestiging zodra je indiening is ontvangen. De verificatiekaart in Hub toont je status. Zodra deze is goedgekeurd, worden financiële functies automatisch vrijgeschakeld.

Koppeling van verificatie over accounts heen

Als je nieuwe account of sub-operator dezelfde bedrijfsregistratienummer en hetzelfde land heeft als een entiteit die al is geverifieerd, koppelt het systeem de verificatie automatisch. Er is geen nieuwe verificatie nodig; één verificatie dekt alle entiteiten onder dezelfde juridische identiteit.

Automatisch koppelen is handig wanneer:

• Dezelfde juridische entiteit meerdere accounts beheert.
• Een exploitant een nieuw account aanmaakt voor een entiteit die elders al is geverifieerd.
• Een groep sub-operators allemaal onder hetzelfde moederbedrijf valt.

Om een bestaande verificatie handmatig te koppelen:

1. In de sectie KYB selecteer je Ik heb al een geverifieerde KYC-ID.
2. Voer de KYC-ID in van je eerder geverifieerde account.
3. Als je de koppeling toevoegt als exploitantgebruiker, wordt de koppeling automatisch goedgekeurd.
4. Als je de koppeling toevoegt als accountgebruiker, moet de exploitant of het account met de overeenkomende KYC-ID toestemming geven voordat de koppeling wordt geactiveerd.

Zodra de koppeling is gemaakt, zie je alle exploitanten en accounts met dezelfde KYC-ID in het verificatieoverzicht.

Je verificatie up-to-date houden

• Als je bedrijfsgegevens wijzigen (bijvoorbeeld de naam, het adres of de eigenaar van het bedrijf), werk ze dan bij in Monta Hub. Je verificatie gaat terug naar In behandeling terwijl we de wijziging beoordelen, en uitbetalingen worden gepauzeerd totdat deze opnieuw is goedgekeurd.
• Af en toe vragen we je mogelijk om je gegevens opnieuw te bevestigen, zoals vereist door de regels tegen witwassen.

Registratienummers van bedrijven per land

Wanneer je KYB invult, moet je het registratienummer van je bedrijf (KVK-nummer) opgeven. Dit is het officiële identificatienummer dat door het nationale handelsregister in je land is uitgegeven.

Gebruik onderstaande tabel om het juiste nummer voor jouw land te vinden.

Land	Naam van registratienummer	Formaat / opmerkingen
Denemarken	CVR-nummer	8 cijfers (bijv. DK12345678)
Zweden	Organisationsnummer	10 cijfers (bijv. 556000-0000)
Noorwegen	Organisasjonsnummer	9 cijfers
Finland	Y-tunnus	7 cijfers + controlecijfer (bijv. 1234567-8)
Duitsland	Handelsregisternummer	Alfanumeriek, varieert per deelstaat
Nederland	KVK-nummer	8 cijfers
Frankrijk	SIREN of SIRET	9 cijfers (SIREN) of 14 cijfers (SIRET)
België	BCE/KBO-nummer	10 cijfers (begint met 0 of 1)
Verenigd Koninkrijk	Companies House-nummer	8 cijfers of 2 letters + 6 cijfers
Oostenrijk	Firmenbuchnummer	FN + maximaal 6 cijfers + letter
Zwitserland	UID	9 cijfers (CHE-xxx.xxx.xxx)
Spanje	CIF / NIF	9 tekens
Italië	Codice Fiscale of Partita IVA	11 cijfers (btw) of 16 tekens (belastingcode)
Polen	NIP of KRS	10 cijfers (NIP)
VS	BTW-nummer	XX-XXXXXXX
Canada	BN	9 cijfers

Als je land niet in de lijst staat, gebruik dan het bedrijfsregistratienummer dat is uitgegeven door het nationale handelsregister. Het nummer moet tussen 4 en 20 tekens lang zijn.

Wat is customer due diligence?

Customer due diligence (CDD) is het bredere complianceproces waarin KYB is opgenomen. Monta is volgens Europese financiële regelgeving verplicht om CDD uit te voeren voor alle zakelijke klanten.

Voor alle details, zie de Customer Due Diligence FAQ.

Probleemoplossing

Ik heb KYB ingediend, maar mijn profiel is nog steeds beperkt.

Verificatie wordt meestal binnen 48 uur afgerond. Als het langer duurt, neem dan contact op met Monta-support en geef je indieningsreferentie door.

Mijn verzoek is afgewezen.

Neem contact op met Monta-support. In sommige gevallen is aanvullende documentatie nodig.

Ik kan de KYC/KYB-sectie niet vinden.

Alleen gebruikers met de rol Beheerder kunnen de KYB-instellingen openen. Controleer of je profielrol is ingesteld op Beheerder bij de exploitant of het account.