Découvrez les étapes essentielles et les meilleures pratiques en matière de vérification des entreprises (KYB) pour garantir la conformité et renforcer la confiance des opérateurs et des groupes.
Tous les nouveaux opérateurs et la plupart des comptes professionnels doivent effectuer une vérification Know Your Business (KYB) avant de pouvoir accéder aux fonctionnalités financières. La nécessité pour un compte de passer par le KYB dépend de la façon dont les paiements sont gérés — consultez le tableau d'éligibilité ci-dessous. Cet article explique ce qu'est le KYB, comment il fonctionne et ce qui se passe si la vérification n'est pas effectuée.
Qu'est-ce que le KYB ?
KYB signifie Know Your Business (Connaissance de votre entreprise). Il s'agit d'une obligation légale en vertu des règles européennes de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLD5/6). Monta utilise le KYB pour vérifier que chaque entreprise utilisant des fonctionnalités financières -- telles que les wallets, les virements bancaires et la facturation -- est une entité légalement enregistrée.
La vérification KYB est gérée par notre partenaire de vérification.
Qui doit effectuer le KYB ?
Les comptes personnels ne sont pas soumis au KYB — ils sont couverts par le KYC. Pour tous les autres comptes, le KYB dépend de la façon dont les paiements sont gérés.
Utilisez ce tableau pour vérifier si le KYB s'applique :
| Scénario | KYB requis ? | Pourquoi |
|---|---|---|
| Nouvel opérateur | Oui | L'opérateur reçoit les paiements et gère la facturation |
| Compte professionnel — Transaction opérateur DÉSACTIVÉE | Oui | Le compte gère ses propres fonds |
| Compte professionnel — Transaction opérateur ACTIVÉE | Non | L'opérateur gère tous les paiements — le compte ne touche jamais aux fonds |
| Compte interne de l'opérateur | Non | L'opérateur est déjà vérifié |
| Compte privé — Transaction opérateur DÉSACTIVÉE | Oui | Le compte gère ses propres fonds |
| Compte privé — Transaction opérateur ACTIVÉE | Non | L'opérateur gère tous les paiements |
| Compte personnel | Non | Couvert par le KYC, pas par le KYB |
| Même numéro d'immatriculation qu'une entité vérifiée | Lié automatiquement | Instantané — aucune nouvelle vérification |
La règle principale : si la transaction opérateur est ACTIVÉE, le compte est exempté — l'opérateur gère l'ensemble des fonds. Si la transaction opérateur est DÉSACTIVÉE, le compte gère ses propres fonds et doit effectuer une vérification KYB.
Quelles fonctionnalités sont bloquées sans KYB ?
Tant que le KYB n'est pas approuvé, les fonctionnalités suivantes ne sont pas disponibles :
- Ajout des coordonnées bancaires
- Retrait de fonds depuis le wallet
- Activation de la facturation
- Facturation par abonnement
- Facturation de recharge
Les utilisateurs peuvent toujours recharger et gérer les bornes de recharge pendant que la vérification est en cours.
Fonctionnement du processus KYB
Le KYB est effectué via le parcours sécurisé de notre partenaire de vérification. Le processus comprend :
- La soumission des informations sur l'entité juridique (nom de l'entreprise, pays d'immatriculation, numéro de TVA, adresse professionnelle)
- Le téléchargement de documents (extrait Kbis ou certificat d'immatriculation, justificatif d'adresse professionnelle, extrait du registre du commerce)
- La vérification des bénéficiaires effectifs ultimes (UBO) -- toutes les personnes détenant plus de 25 % du capital ou du contrôle
Chaque UBO doit effectuer une vérification individuelle de son identité (pièce d'identité officielle, justificatif de domicile, selfie/contrôle de vivacité, vérification PPE et des sanctions).
Statut KYB
Votre statut KYB est visible dans les paramètres de votre compte. Les statuts possibles sont :
- En attente -- la vérification a été soumise et est en cours d'examen
- Approuvé -- la vérification est terminée et toutes les fonctionnalités financières sont débloquées
- Rejeté -- la vérification n'a pas été approuvée ; contactez support@monta.com pour connaître les prochaines étapes
La plupart des vérifications standard sont effectuées dans un délai de 48 heures. Les cas complexes nécessitant une diligence raisonnable renforcée (EDD) peuvent prendre jusqu'à 72 heures.
Pour les propriétaires de l'entreprise : l'e-mail de vérification
Une fois qu'un administrateur a soumis les informations de l'entreprise, chaque personne qui détient ou contrôle plus de 25 % de l'entreprise reçoit un e-mail de notre partenaire de vérification lui demandant de vérifier son identité.
- L'e-mail provient de notre partenaire de vérification, et non d'une adresse monta.com. S'il n'arrive pas, vérifiez le dossier spam.
- Chaque propriétaire se vérifie avec une pièce d'identité officielle, un justificatif de domicile et un selfie. Cela prend quelques minutes sur un téléphone.
- La vérification de l'entreprise ne peut être approuvée que lorsque tous les propriétaires ont terminé leur partie.
- Si l'e-mail d'un propriétaire a été perdu ou a expiré, contactez support@monta.com et nous en enverrons un nouveau.
Comment démarrer la vérification KYB
La vérification KYB est déclenchée automatiquement lorsque vous créez un nouvel opérateur ou un compte professionnel. Vous pouvez également démarrer ou vérifier votre statut de vérification depuis les paramètres de votre compte.
Seuls les utilisateurs ayant le rôle Administrateur sur un opérateur ou un compte peuvent effectuer le KYB.
- Ouvrez Monta Hub.
- Pour un opérateur : accédez à Paramètres > Général — la carte de vérification KYB y apparaît automatiquement si une vérification est requise.
- Pour un compte : ouvrez l'onglet Paiement du compte, puis Paramètres — la carte de vérification KYB y apparaît.
- Suivez les étapes à l'écran pour soumettre les informations de votre entreprise.
Résultat attendu : vous recevez une confirmation dès réception de votre soumission. La carte de vérification dans Hub affiche votre statut. Une fois la vérification approuvée, les fonctionnalités financières sont débloquées automatiquement.
Lier la vérification entre les comptes
Si votre nouveau compte ou sous-opérateur partage le même numéro d'immatriculation et le même pays qu'une entité déjà vérifiée, le système associe automatiquement la vérification. Aucune nouvelle vérification n'est nécessaire — une seule vérification couvre toutes les entités sous la même identité juridique.
L'association automatique est utile lorsque :
- La même entité juridique gère plusieurs comptes.
- Un opérateur crée un nouveau compte pour une entité déjà vérifiée ailleurs.
- Un ensemble de sous-opérateurs dépendent tous de la même société mère.
Association manuelle d'une vérification existante :
- Dans la section KYC/KYB, sélectionnez J'ai déjà un identifiant KYC vérifié.
- Saisissez l'identifiant KYC de votre compte précédemment vérifié.
- Si vous ajoutez le lien en tant qu'utilisateur opérateur, le lien est approuvé automatiquement.
- Si vous ajoutez le lien en tant qu'utilisateur du compte, l'opérateur ou le compte possédant l'identifiant KYC correspondant doit donner son consentement avant l'activation du lien.
Une fois le lien établi, vous pouvez voir tous les opérateurs et comptes partageant le même identifiant KYC depuis la vue d'ensemble de la vérification.
Garder votre vérification à jour
- Si les informations de votre entreprise changent (par exemple le nom, l'adresse ou les propriétaires), mettez-les à jour dans Monta Hub. Votre vérification repasse En attente pendant que nous examinons la modification, et les versements sont suspendus jusqu'à une nouvelle approbation.
- De temps en temps, nous pouvons vous demander de confirmer à nouveau vos informations, comme l'exigent les règles de lutte contre le blanchiment.
Numéros d'immatriculation des entreprises par pays
Lors de la complétion du KYB, vous devez fournir votre numéro SIREN. Il s'agit de l'identifiant officiel délivré par le registre national des entreprises de votre pays.
Utilisez le tableau ci-dessous pour trouver le numéro correspondant à votre pays.
| Pays | Nom du numéro d'immatriculation | Format / remarques |
|---|---|---|
| Danemark | Numéro CVR | 8 chiffres (ex. DK12345678) |
| Suède | Organisationsnummer | 10 chiffres (ex. 556000-0000) |
| Norvège | Organisasjonsnummer | 9 chiffres |
| Finlande | Y-tunnus | 7 chiffres + chiffre de contrôle (ex. 1234567-8) |
| Allemagne | Handelsregisternummer | Alphanumérique, varie selon le Land |
| Pays-Bas | Numéro KVK | 8 chiffres |
| France | SIREN ou SIRET | 9 chiffres (SIREN) ou 14 chiffres (SIRET) |
| Belgique | Numéro BCE/KBO | 10 chiffres (commence par 0 ou 1) |
| Royaume-Uni | Numéro Companies House | 8 chiffres ou 2 lettres + 6 chiffres |
| Autriche | Firmenbuchnummer | FN + jusqu'à 6 chiffres + lettre |
| Suisse | UID | 9 chiffres (CHE-xxx.xxx.xxx) |
| Espagne | CIF / NIF | 9 caractères |
| Italie | Codice Fiscale ou Partita IVA | 11 chiffres (TVA) ou 16 caractères (code fiscal) |
| Pologne | NIP ou KRS | 10 chiffres (NIP) |
| États-Unis | EIN | XX-XXXXXXX |
| Canada | BN | 9 chiffres |
Si votre pays n'est pas répertorié, utilisez le numéro d'immatriculation de l'entreprise délivré par le registre national des sociétés de votre pays. Le numéro doit comporter entre 4 et 20 caractères.
Qu'est-ce que le devoir de vigilance client ?
Le devoir de vigilance client (CDD) est le processus de conformité plus large qui inclut le KYB. Monta est tenu d'effectuer un CDD sur tous ses clients professionnels en vertu des réglementations financières de l'UE.
Pour plus de détails, consultez la FAQ sur le devoir de vigilance client.
Résolution des problèmes
J'ai soumis le KYB mais mon compte est toujours restreint.
La vérification est généralement effectuée dans les 48 heures. Si le délai est dépassé, contactez le support Monta en indiquant votre référence de soumission.
Ma demande a été rejetée.
Contactez le support Monta. Dans certains cas, des documents supplémentaires sont requis.
Je ne trouve pas la section KYC/KYB.
Seuls les Administrateurs peuvent accéder aux paramètres KYB. Vérifiez que le rôle de votre compte est défini sur Administrateur au niveau de l'opérateur ou du compte.