Vérification d'entreprise (KYB) pour les opérateurs et les groupes
Découvrez les étapes essentielles et les meilleures pratiques en matière de vérification des entreprises (KYB) pour garantir la conformité et renforcer la confiance des opérateurs et des groupes.
Tous les nouveaux opérateurs et la plupart des groupes professionnels doivent effectuer une vérification Know Your Business (KYB) avant de pouvoir accéder aux fonctionnalités financières. Cet article explique ce qu'est le KYB, son fonctionnement et ce qui se passe si la vérification n'est pas effectuée.
Qu'est-ce que le KYB ?
KYB signifie Know Your Business (Connaissance de votre entreprise). Il s'agit d'une obligation légale en vertu des règles européennes de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLD5/6). Monta utilise le KYB pour vérifier que chaque entreprise utilisant des fonctionnalités financières -- telles que les wallets, les virements bancaires et la facturation -- est une entité légalement enregistrée.
La vérification KYB est gérée par Spektr, le partenaire de conformité de Monta.
Qui doit effectuer le KYB ?
Le KYB est requis pour :
- Tous les nouveaux opérateurs
- Tous les groupes professionnels (comptes entreprise)
Les groupes personnels et les groupes privés ne sont pas soumis au KYB.
Quelles fonctionnalités sont bloquées sans KYB ?
Tant que le KYB n'est pas approuvé, les fonctionnalités suivantes ne sont pas disponibles :
- Ajout des coordonnées bancaires
- Retrait de fonds depuis le wallet
- Activation de la facturation
Les utilisateurs peuvent toujours recharger et gérer les bornes de recharge pendant que la vérification est en cours.
Fonctionnement du processus KYB
Le KYB est effectué via un flux de vérification Spektr. Le processus comprend :
- La soumission des informations sur l'entité juridique (nom de l'entreprise, pays d'immatriculation, numéro de TVA, adresse professionnelle)
- Le téléchargement de documents (extrait Kbis ou certificat d'immatriculation, justificatif d'adresse professionnelle, extrait du registre du commerce)
- La vérification des bénéficiaires effectifs ultimes (UBO) -- toutes les personnes détenant plus de 25 % du capital ou du contrôle
Chaque UBO doit effectuer une vérification individuelle de son identité (pièce d'identité officielle, justificatif de domicile, selfie/contrôle de vivacité, vérification PPE et des sanctions).
Statut KYB
Votre statut KYB est visible dans les paramètres de votre compte. Les statuts possibles sont :
- En attente -- la vérification a été soumise et est en cours d'examen
- Approuvé -- la vérification est terminée et toutes les fonctionnalités financières sont débloquées
- Rejeté -- la vérification n'a pas été approuvée ; contactez le support pour connaître les prochaines étapes
La plupart des vérifications standard sont effectuées dans un délai de 48 heures. Les cas complexes nécessitant une diligence raisonnable renforcée (EDD) peuvent prendre jusqu'à 72 heures.
Comment démarrer la vérification KYB
Le KYB est déclenché automatiquement lorsque vous créez un nouvel opérateur ou un groupe professionnel. Vous pouvez également lancer ou vérifier votre statut de vérification depuis la section KYC dans les paramètres de votre compte.
Seuls les utilisateurs ayant le rôle Administrateur sur un opérateur ou un groupe peuvent effectuer le KYB.
- Ouvrez Monta Hub.
- Accédez à Paramètres.
- Sélectionnez Vérification KYC/KYB.
- Suivez les étapes à l'écran pour soumettre les informations de votre entreprise.
Résultat attendu : vous recevez une confirmation dès réception de votre soumission. Vous serez informé(e) lorsque la vérification sera approuvée.
Lier la vérification entre les comptes
Si votre entreprise est déjà vérifiée par KYB sous un autre opérateur ou groupe, vous pouvez associer votre vérification existante plutôt que de recommencer le processus.
Cela est utile lorsque :
- La même entité juridique gère plusieurs groupes
- Un opérateur crée un nouveau groupe pour une entité déjà vérifiée ailleurs
Pour associer une vérification existante :
- Dans la section KYC/KYB, sélectionnez J'ai déjà un identifiant KYC vérifié.
- Saisissez l'identifiant KYC de votre compte précédemment vérifié.
- Si vous ajoutez le lien en tant qu'utilisateur opérateur, le lien est approuvé automatiquement.
- Si vous ajoutez le lien en tant qu'utilisateur du groupe, l'opérateur ou le groupe possédant l'identifiant KYC correspondant doit donner son consentement avant l'activation du lien.
Une fois le lien établi, vous pouvez voir tous les opérateurs et groupes partageant le même identifiant KYC depuis la vue d'ensemble de la vérification.
Numéros d'immatriculation des entreprises par pays
Lors de la complétion du KYB, vous devez fournir votre numéro SIREN. Il s'agit de l'identifiant officiel délivré par le registre national des entreprises de votre pays.
Utilisez le tableau ci-dessous pour trouver le numéro correspondant à votre pays.
| Pays | Nom du numéro d'immatriculation | Format / remarques |
|---|---|---|
| Danemark | Numéro CVR | 8 chiffres (ex. DK12345678) |
| Suède | Organisationsnummer | 10 chiffres (ex. 556000-0000) |
| Norvège | Organisasjonsnummer | 9 chiffres |
| Finlande | Y-tunnus | 7 chiffres + chiffre de contrôle (ex. 1234567-8) |
| Allemagne | Handelsregisternummer | Alphanumérique, varie selon le Land |
| Pays-Bas | Numéro KVK | 8 chiffres |
| France | SIREN ou SIRET | 9 chiffres (SIREN) ou 14 chiffres (SIRET) |
| Belgique | Numéro BCE/KBO | 10 chiffres (commence par 0 ou 1) |
| Royaume-Uni | Numéro Companies House | 8 chiffres ou 2 lettres + 6 chiffres |
| Autriche | Firmenbuchnummer | FN + jusqu'à 6 chiffres + lettre |
| Suisse | UID | 9 chiffres (CHE-xxx.xxx.xxx) |
| Espagne | CIF / NIF | 9 caractères |
| Italie | Codice Fiscale ou Partita IVA | 11 chiffres (TVA) ou 16 caractères (code fiscal) |
| Pologne | NIP ou KRS | 10 chiffres (NIP) |
Si votre pays n'est pas répertorié, utilisez le numéro d'immatriculation de l'entreprise délivré par le registre national des sociétés de votre pays. Le numéro doit comporter entre 4 et 20 caractères.
Classification des risques
Monta classe chaque entreprise en risque faible, moyen ou élevé en fonction de critères tels que le type d'entité, la structure de l'actionnariat, la juridiction et le modèle économique. Les classifications à risque plus élevé peuvent nécessiter des documents supplémentaires et un examen manuel.
L'approbation KYB est renouvelée automatiquement selon un calendrier régulier :
- Risque faible et moyen : tous les 5 ans
- Risque élevé : tous les 12 mois
La vérification est également déclenchée à nouveau si votre structure juridique, la composition de vos UBO ou votre pays d'immatriculation change.
Qu'est-ce que le devoir de vigilance client ?
Le devoir de vigilance client (CDD) est le processus de conformité plus large qui inclut le KYB. Monta est tenu d'effectuer un CDD sur tous ses clients professionnels en vertu des réglementations financières de l'UE.
Pour plus de détails, consultez la FAQ sur le devoir de vigilance client.
Résolution des problèmes
J'ai soumis le KYB mais mon compte est toujours restreint.
La vérification est généralement effectuée dans les 48 heures. Si le délai est dépassé, contactez le support Monta en indiquant votre référence de soumission.
Ma demande a été rejetée.
Contactez le support Monta. Dans certains cas, des documents supplémentaires sont requis.
Je ne trouve pas la section KYC/KYB.
Seuls les Administrateurs peuvent accéder aux paramètres KYB. Vérifiez que le rôle de votre compte est défini sur Administrateur au niveau de l'opérateur ou du groupe.